Todos os anos somos bombardeados de todos os lados com promoções da conhecida Black Friday, que acabam se estendendo por todo o mês de novembro. Apesar de tentador, esse período pode trazer armadilhas para quem quer manter a saúde financeira em dia, visto que a impulsividade e o consumismo podem comprometer o seu planejamento financeiro.

No entanto, consumir e conquistar objetivos – sejam eles a compra de um celular novo ou mesmo uma viagem de intercâmbio e até a compra de uma casa – fazem parte da vida e podem tranquilamente figurar os planos de cada um.

Mas como fazer isso de forma financeiramente saudável? A resposta está no planejamento financeiro e, com ele, os investimentos. Mas assim como você pode acabar fazendo uma compra equivocada, encontrar o investimento certo para seu perfil e seus objetivos pode não ser uma tarefa fácil.

E aí que entra a Green Week, uma semana dedicada a ajudar você a investir de maneira inteligente, pensando em momentos importantes da sua vida. E para que você não fique sozinho nessa missão, listamos neste artigo alguns dos produtos que foram cuidadosamente selecionados e indicados pelo especialista e consultor de investimentos do modalmais, Thiago Guedes. Continue a leitura e confira essas dicas!

 

Viagem de férias e compras de Natal

Assim como devemos nos preparar para imprevistos, ao tratarmos de objetivos financeiros de curtíssimo prazo – aqueles em que os recursos serão utilizados muito em breve – o mais importante é manter o foco em investimentos de alta liquidez, ou seja, que podem ser resgatados a qualquer momento, sem que haja prejuízo.

Ao mesmo tempo, você também não vai querer deixar o seu dinheiro parado em uma conta poupança – o que seria a receita para que seu dinheiro perdesse valor diante da inflação.

Por isso, para que as compras de Natal e as viagens de fim de ano não se tornem vilãs do seu bolso, o ideal, segundo Thiago Guedes, é optar por um investimento de renda fixa pós-fixada. Produtos dessa categoria têm como característica o baixíssimo risco de performarem negativamente, independentemente do momento em que você o resgate.

Seguindo essa linha, a recomendação de Guedes é o fundo de investimento modalmais Lion, que permite investimentos a partir de R$ 10, pode ser resgatado até o dia útil anterior ao que você utilizará o recurso e é, inclusive, indicado para perfis conservadores.

Outro motivo para optar por esse produto é que, nos últimos 12 meses, até outubro de 2020, o fundo havia rendido cerca de 119% do CDI – quase 20% a mais do que o rendimento do Tesouro Selic!

 

Compra de imóvel

Apesar de não ser maioria entre a população brasileira, muitos ainda não têm uma casa para chamar de sua. Segundo a Pesquisa Nacional Por Amostra de Domicílios Contínua (PNAD) divulgada este ano pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), em 2019, a maior parte dos domicílios era própria e quitada, sendo representada por 66,4% dos lares.

Mesmo não sendo o objetivo de todos, com certeza, ter a casa própria é o sonho da maioria das pessoas que ainda não a tem. O melhor é saber que você pode encontrar um investimento que, não só o aproxime desse objetivo, como ajude a realizá-lo.

O primeiro passo é saber onde se quer chegar e o que quer conquistar. Em seguida, é importante ter em mente que o investimento ideal para esse objetivo requer um horizonte de longo prazo, devido ao alto valor financeiro que é necessário para a aquisição de um imóvel.

Mas por que esperar um longo prazo, sendo que um financiamento aceleraria o processo? Simples: a compra de um imóvel à vista não requer o pagamento de juros (como os que você precisaria arcar ao solicitar um empréstimo ou financiamento), além do fato de que possibilita ao comprador, a chance de se negociar o valor.

Para que isso se torne realidade, a ideia é que você ganhe juros, sem correr riscos, no período que compreende o momento em que você decidiu comprar o imóvel e quando de fato você for comprá-lo. Investimentos com prazo de liquidação longo, tendem a pagar um rendimento maior.

Dessa forma, o melhor investimento para esse objetivo deve ter as seguintes características: ser de longo prazo e ter a menor liquidez possível. Nesse caso, a baixa liquidez e consequentemente o fato de não ser possível o resgate antes do vencimento, também serve como um bom incentivo para que você mantenha o planejamento e não ceda às tentações que surgirão durante o período de acumulação financeira.

Pensando nisso, a dica do nosso consultor de investimentos é o CDB Máxima com aplicação mínima de R$ 1 mil. Ele possui um risco baixo para investimentos de até R$ 250 mil, por ser coberto pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Assim, caso o emissor (nesse caso o banco Máxima) venha a ter algum problema, o seu investimento é garantido até esse valor mencionado.

Além disso, essa é uma ótima dica, visto que o vencimento desse produto se encaixa perfeitamente num objetivo de longo prazo: ele tem vencimento para 10 anos a partir do momento que você aplicar. Por fim, o maior motivo dessa indicação: o rendimento desse CDB é de 12% ao ano! Isso representa 10% a mais do que a meta da taxa Selic, que, atualmente, é de 2% ao ano – taxa mantida na última reunião do Copom em 28 de outubro de 2020.

 

Compra de Carro

Adquirir o próprio carro, sem que para isso seja necessário depender de longos e caros financiamentos – onde alguns chegam até mesmo a cobrar o equivalente ao dobro do valor emprestado – pode parecer uma tarefa desafiadora.

Mesmo ao optar por investir, em vez de financiar para comprar – o que é, sem dúvidas, o caminho mais inteligente –, os rendimentos podem não atingir o suficiente necessário para a aquisição do automóvel, pois, por mais rentáveis que sejam, esse tipo de compra costuma ocorrer em médio prazo, o que, de certo modo, descartaria, por exemplo, o investimento em ativos de renda variável.

Isso se dá pelo fato de que os ativos de renda variável, naturalmente, passam por períodos de queda, que podem acabar ocorrendo exatamente no período em que você tomar a decisão de comprar o veículo.

Por sua vez, obter um alto rendimento em médio prazo, com títulos de renda fixa – principalmente com os de alta liquidez, não será fácil devido ao baixo patamar em que se encontra a taxa Selic.

Então, qual seria a alternativa? Para resolver este quebra-cabeças, uma ótima opção de investimento para a compra de um carro é o COE Green Week.

Basicamente, esse COE (Certificado de Operações Estruturadas) utiliza como principal estratégia o acompanhamento do desempenho de uma cesta de ações altamente qualificada, composta pelas seguintes empresas varejistas:

 

  • B2W Cia Digital (BTOW3)
  • Magazine Luiza (MGLU3)
  • Arezzo (ARZZ3)
  • Lojas Marisa (AMAR3)

 

E o melhor é que esse é um COE de capital protegido, ou seja, mesmo diante das quedas que acontecem no mercado de ações, o valor principal investido estará garantido! Essa característica faz do COE um produto único, por unir as possibilidades de alto desempenho do mercado de ações, com a segurança similar à que encontramos em títulos de renda fixa.

O único risco de um COE é caso o banco emissor venha a quebrar. No caso do COE Green Week, o emissor é o tradicional BTG, um dos maiores bancos de investimento da América Latina.

O prazo final de duração desse COE é de 5 anos, no entanto, há a possibilidade de que você tenha acesso aos rendimentos e possa conquistar seu objetivo antes do previsto.

Isso é possível já que, semestralmente (a contar de sua data de início, em 24 de novembro de 2020), uma verificação será feita e, caso todas as ações da cesta estejam com o preço igual ou superior ao do valor do início do certificado, o COE é encerrado e você recebe o valor aplicado somado ao rendimento.

Caso na verificação semestral alguma das ações mencionadas estejam com preço inferior ao preço verificado no início do certificado, seu dinheiro continuará investido. Se no vencimento, ao final do prazo de 5 anos, todas as ações da cesta estiverem negativas, você recebe o valor integral investido de volta.

Ainda assim, caso você precise do valor investido antecipadamente, você poderá resgatar o certificado, recebendo por ele o valor que estiver sendo ofertado no mercado. Apesar de essa opção não garantir o valor total investido ou mesmo as condições de rentabilidade previstas, ela garante que, caso você de fato necessite, possa resgatar o seu recurso – condição dificilmente encontrada em outros COEs.

Além disso, caso seus planos não visem necessariamente a compra de um veículo, você pode, mesmo assim, optar pelo COE Green Week, visto que, além das condições especiais, o valor mínimo de aplicação nele é de apenas R$ 1 mil.

 

Para fechar a Green Week com chave de ouro!

A Green Week foi preparada pelo modalmais com o objetivo de, cada vez mais, eliminar as barreiras do mercado financeiro para a população brasileira. E é por isso que, além de oferecer uma diversidade de produtos exclusivos e de alta qualidade, não podíamos deixar de fora o conhecimento de quem dá forma à melhor carteira recomendada de ações do Brasil, tendo sido a campeã em 2019, pelo jornal Valor Econômico.

Leandro Martins, autor do livro Aprenda a Investir (ed. atlas 2008, 2ª edição) e um dos melhores analistas CNPI Pleno do Brasil, trará para a Green Week a edição 4.0 do curso que garante Os Segredos da Melhor Carteira do Brasil. Não fique de fora e aprenda a investir em um curso completo, com mais de 50 horas de aulas, divididas em 15 módulos especiais.

Como você viu, há diversas possibilidades de diversificar a rentabilidade, visando diferentes objetivos, níveis de exposição ao risco e prazos. Além disso, ao investir em um dos produtos disponíveis exclusivamente na Green Week você recebe um relatório especialmente preparado pela Eleven Research. Por isso, não perca tempo e abra sua conta hoje mesmo no modalmais, o banco digital do investidor!