Como Saber Qual o Melhor CDB?

CDB significa Certificado de Depósito Bancário. É um título de investimento emitido por bancos para captar recursos para financiar suas operações.

Assim como a poupança, LCI, LCA, Tesouro Direto e Debêntures, o CDB é um investimento em Renda Fixa. Um investimento em CDB tem o mesmo risco da poupança, pois ambos contam com o seguro do fundo garantidor de crédito (FGC) até R$ 250.000 por CPF.

Isso significa que ao investir em CDB, você está emprestando dinheiro para um banco.

Qual o melhor Banco devo Investir em CDB?

Existe diversos fatores que podem levar você a investir em cdb através de um determinado banco.

Elencarei os principais a seguir:

Risco e Solidez do Banco: apesar de investimentos em CDB serem garantidos pelo FGC até o montante de R$ 250.000 por CPF, temos certeza que você não quer viver o stress de investir em CDB e por um motivo de insolvência ficar esperando o FGC lhe devolver seu dinheiro, correto? Portanto, verifique há quanto tempo o banco está no mercado e seu grau de alavancagem em relação ao seu patrimônio liquido de referência. O Banco Modal está no mercado desde 1995, tem baixo grau de alavancagem.

1. Tipos de investimentos em CDB:
– A grande maioria dos bancos oferece somente 1 tipo de CDB, que é o pós fixado, que tem sua rentabilidade atrelada a um percentual do CDI. Por exemplo, um CDB que paga 100% do CDI dará uma rentabilidade bruta igual ao da taxa de juros CDI. Porém, neste tipo de CDB, nós não sabemos antecipadamente quanto será nossa rentabilidade, pois o CDI varia ao longo do tempo.

Existem 2 outros tipos de investimento em CDB em que temos certeza absoluta de quanto ganharemos, também chamados de CDB prefixados:

– O primeiro é o investimento em CDB prefixado padrão, que nada mais é do que um CDB que paga uma taxa fixa ao ano. Por exemplo, se você investir em um CDB de 5 anos que pague 17% ao ano, ao final do período você terá ganho bruto derivado de juros compostos de 119,24%!

– O segundo é encontrado em poucos lugares. É um investimento em CDB que lhe garantirá uma renda mensal, como se fosse um aluguel. Por exemplo, se você investir R$ 100.000 em um CDB que lhe paga uma taxa de juros mensal de 1,1%, você receberá depositado mensalmente em sua conta uma renda bruta antes de impostos de R$ 1.100 reais.

2. Rentabilidade do investimento em CDB: é claro que sempre queremos a maior rentabilidade possível, mas fique em alerta ao investir em CDBs que lhe pagam uma alta rentabilidade para prazos curtos. Isso pode demonstrar que a instituição precisa captar dinheiro no curto prazo pois tem vencimentos próximos ou porque está muito alavancada. O natural é que a rentabilidade do CDB seja maior quanto maior o prazo deste CDB. Para simular um investimento em CDB em diferentes prazos, utilize este simulador de CDB.

3. Prazo do investimento em CDB: Hoje é possível encontrar excelentes investimentos em CDB até 5 anos de prazo. Devido ao fator rentabilidade do CDB ser maior quanto maior o prazo, recomenda-se que um investimento em CDB seja de no mínimo 1 ano. Portanto, se você acha que precisará do dinheiro investido antes do prazo de vencimento do CDB, o CDB não é o investimento para você. Neste caso, busque investir em LCI. Porém, se você não precisar do dinheiro até o prazo de vencimento do CDB, investir em CDB pode ser a opção mais rentável de investimento em Renda Fixa que você encontrará.

Por fim, outro motivador a investir em CDB no longo prazo é o imposto de renda, que incide de forma decrescente. Ou seja, quanto maior o prazo de seu investimento em CDB, menor a alíquota de imposto que incidirá sobre seu investimento em CDB.

Para saber mais sobre como investir em CDB ou como simular um investimento em CDB, clique aqui.